Firmendarlehen

Finanzinstrumente können Bankdarlehen, Privatkredit oder Bürgschaften sein

 

Sie benötigen ein Firmendarlehen, einen Existenzgründerkredit oder ein Darlehen für die Geschäftserweiterung? Ob und wie Sie den für sich richtigen Unternehmenskredit bekommen hängt von verschiedenen Faktoren ab und für ein Firmendarlehen gibt es heute weit mehr Möglichkeiten als den üblichen Bankenkredit.

Darlehensvarianten können zum Beispiel sein:    

Eine stille Beteiligung: Dabei bringt ein stiller Gesellschafter Kapital in das Unternehmen ein. Es handelt sich dabei um eine Unterform der BGB-Innengesellschaft. Als Gegenleistung für die Einlage erhält der Teilhaber eine Gewinnbeteiligung.

Eine Nachrangfinanzierung:
Nachrangdarlehen kommen dem klassischen Kredit am nächsten, jedoch sind die Kosten aufgrund des erhöhten Kreditrisikos auch höher, da die Gläubiger ein höheres Verlustrisiko eingehen, denn es kann sein, dass die Erlöse aus der jeweiligen Sicherheit nicht ausreichen, um die Forderungen aller Gläubiger vollständig zu begleichen. Die Geldgeber werden im Falle einer Insolvenz nach ranging bedient.

Eine sehr innovative Finanzierungsform ist Facotring. In dem die Forderungen einfach verkauft werden, kann dadurch sehr schnell Liquidität geschaffen werden. Oft führt der Zufluss liquider Mittel zu einer besseren Bonität des Unternehmens und damit zu einer besseren Position bei der Durchführung eines Ratings.

Ein Unternehmerkredit der KfW Förderbank kann als Existenzgründerkredit, zur Finanzierung von Betriebsmitteln oder auch als Finanzierungsmöglichkeit für Immobilieninvestitionen beantragt werden. Es sind dies Firmendarlehen mit günstigen Zinssätzen.

Da es besonders für junge Unternehmen und Firmen, die keine besondere Sicherheiten haben oder nicht genug Erfolgsgeschichten aufweisen können, schwierig ist ein Bankdarlehen zu erhalten, erleichtern Regierungen und öffentliche Behörden Kleinunternehmen häufig den Zugang zur Kreditaufnahme durch verschiedene Darlehens- und Bürgschaftssysteme.

Existenzgründer und Kleinstbetriebe können unter bestimmten Voraussetzungen einen Microkredit erhalten. Ohne soliden Businessplan, einer gewissen Glaubwürdigkeit, einen fundierten Finanzplan und einer Schufa Selbstauskunft geht aber auch hier nichts.

Firmendarlehen dienen immer zur Investition in ein Unternehmen. Der Kreditbetrag darf, auch nicht teilweise, zur privaten Nutzung verwendet werden. Dies gilt auch für Freiberufler.