Geschäftskredit

Ohne Sicherheiten gibt es kaum einen Betriebskredit!

  

Das Vertrauen alleine, dass Sie den Kredit vereinbarungsgemäß zurückzahlen, rechfertigt noch lange keine Kreditgewährung. Die Bank will eine Sicherheit haben, die schnell und ohne Schwierigkeiten zu bewerten ist. Dabei könnte eine Ausfallbürgschaft über eine Bürgschaftsbank helfen.

Geschäftskredite sind nicht nur für Existenzgründer, auch Freiberufler und andere Unternehmen benötigen ab und an einen Kredit. Die Gründe sind dabei sehr vielseitig, sie reichen von der Existenzgründung bis hin zur Anschaffung neuer Betriebsausstattung oder zum Kauf von Materialien für die Fertigung beim finanziellen Engpass.

Die Bedingungen im Kreditvertrag sind an den Verwendungszweck gebunden, das heißt, dass das Geschäftsdarlehen auch nur ausschließlich für die betriebliche Verwendung gewährt wird. Der optimale Geschäftskredit bietet Ihnen einen Finanzierungsmix aus Kontokorrentkredit, Investitionsdarlehen und Avalkredit.

Eine Finanzierung für eine Unternehmen ist mehr als reine Geldbeschaffung. Er kann den geschäftlichen Erfolg wesentlich beeinflussen, da er Ihnen hilft, sich flexibel und schnell auf eine Marktsituation zu reagieren. Ein Geschäftskredit mit einer günstigen Finanzierungsmöglichkeit spielt nicht nur bei Existenzgründer eine wichtige Rolle. Oft ist es gar nicht so einfach, aus der Fülle der angebotenen Geschäftskredite die richtige Unternehmensfinanzierung zu finden.

Wer beim Kredit Vergleich nicht genau nachrechnet läuft Gefahr eine Fehlentscheidung zu treffen, denn zu hohe Finanzierungskosten für den Unternehmerkredit können sich sehr schnell negativ auf das Betriebsergebnis auswirken. Ratsam ist auch nicht nur auf den Effektivzins zu achten, sondern auch die steuerlichen Aspekte ins Auge zu fassen.

Damit das Gespräch bei der Bank über die Finanzierung des Unternehmens zum Erfolg führt, sollten nicht nur alle relevanten Daten bereitgehalten werden, sondern auch die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten bekannt sein. Es können in vielen Fällen auch andere Finanzierungsmittel als nur die Inanspruchnahme einer Kreditsumme zum Tragen kommen.

Für die Kreditentscheidung der Finanzierungsbank spielt die Kreditsicherheit eine sehr große Rolle. Seit der Neugestaltung der Eigenkapitalvorschriften – Basel II – genannt, fällt die Bonität des Unternehmens bei der Vergabe von Krediten enorm ins Gewicht.

Damit sollen die Risiken im Kreditgeschäft besser erfasst werden. Dies bedeutet, dass je höher das Risiko des Kreditnehmers ist, desto höher muss der Eigenkapitalanteil bei der Kreditvergabe sein. Die Kreditkosten hängen daher sehr oft von der Marktpositionierung des Unternehmens ab und „gute“ Unternehmen werden einen Kredit billiger erhalten als schlecht am Markt positionierte.

Nicht nur die Hausbank gewährt den Unternehmern einen Geschäftskredit, auch die KfW Mittelstandsbank bietet Unternehmenskredite zu günstigen Konditionen an.