Kreditzinsen

wer wenig Eigenkapital hat, zahlt in der Regel höhere Zinsen.

 

Kreditzinsen sind das Entgelt für Überlassung eines Kredites, welche der Schuldner an den Kreditgeber zu bezahlen hat.

Die Höhe des Kreditzinses hängt von verschiedenen Faktoren ab wie zum Beispiel Kredithöhe, Bonität, Laufzeit usw. und ist von Bank zu Bank verschieden. Da die Zinsen in der Regel in Prozent angegeben werden, spricht man vom Zinssatz.

Mit dem effektiven Jahreszins können Sie einen Preis- und auch Kreditvergleich bei Krediten unterschiedlicher Anbieter mit gleicher Laufzeit vornehmen, denn in diesem sind alle preisbestimmenden Faktoren zu berücksichtigen. Dies ist umso wichtiger, als dass die Kreditinstitute unterschiedliches Gewicht auf die verschiedenen Kosten legen.

Der Effektivzinssatz wird im wesentlichen vom Nominalzinssatz, dem Auszahlungskurs – auch Disagio genannt-, der Tilgung und der Zinsfestschreibungsdauer bestimmt. Er ist bei allen Verbraucherkrediten Bestandteil des Kreditvertrages.

In kaum einem anderen Geschäftsbereich der Banken und Sparkassen sind die Konditionen so vielfältig wie im Kreditgeschäft. Doch es gibt auch gewisse „Spielregeln“ von Seiten des Gesetzgebers, sowohl für den Kreditnehmer wie auch für den Kreditgeber.

Bei einem Hypothekenkredit können die Zinsen sowohl variabel vereinbart oder für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben werden. Im ersteren Fall kann der Zinssatz bei eventuellen Änderungen auf dem Kapitalmarkt angepasst werden, im zweiten Fall können Zinsänderungen erst nach Ablauf der Bindungsfrist geändert werden.

Die Laufzeit der Festschreibung ist abhängig von der Höhe des aktuellen Zinsniveaus zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Kreditvertrages. Sofern ein wirtschaftlicher Zusammenhang mit Schuldzinsen besteht, können diese steuerlich als Werbungskosten geltend gemacht werden. Ein Beispiel dafür sind Hypothekenzinsen bei Vermietung und Verpachtung oder Zinsen für Firmenkredite.

Grundsätzlich können die Zinskonditionen mit der Bank verhandelt werden. Spielraum gibt es sowohl für die Zinshöhe wie auch für die Bearbeitungskosten.

Die wohl höchsten Kreditzinsen fallen bei der Überziehung des Girokontos an. Wenn der Kredit über einen längeren Zeitraum über das Girokonto finanziert werden soll oder dies gar zum Dauerzustand führt, sollte über einen Ratenkredit nachgedacht werden. Der Kreditzins für ein solches Darlehen ist wesentlich billiger.