Tilgungsfreies Darlehen
Ein tilgungsfreies Darlehen ist ein sogenanntes Festdarlehen und wird in
Zusammenhang mit einer Lebensversicherungshypothek abgeschlossen. Der Bauherr zahlt
bei den tilgungsfreien Festdarlehen lediglich Zinsen während der ganzen Laufzeit,
jedoch keinerlei Tilgung. Die Restschuld bleibt deshalb immer konstant hoch.
Im Gegenzug wird eine Kapital-Lebensversicherung abgeschlossen, mit welcher nach
meist 25 bis 30 Jahren das Festdarlehen abgelöst wird. Somit sparen die Bauherren
mit der Lebensversicherung und deren Ertrag auf die Zahlung der Darlehensschuld aus
dem Festdarlehen.
Eine finanzielle Absicherung im Todesfall ist in der Regel in den Kapitalpolicen
schon eingeschlossen, das heißt, Ihre Familie wird dadurch nicht belastet. Online
Direktbanken können oft höhere Renditen anbieten, da die Kosten für Verwaltung und
Provisionen bei weitem nicht so hoch sind. Auch bei den Zinsangeboten für die
Darlehen haben Internet Finanzanbieter meist die Nase vorn.
Den Kredit können Sie nach Ablauf des Darlehens mit dem Geld, das Sie in eine
Kapital-Lebensversicherung eingezahlt haben. Wenn Sie das Darlehen aus anderen
Mitteln finanzieren, stehen Ihnen die Leistungen aus der Lebensversicherung nach
Ablauf für Ihre Altersversorgung zur Verfügung.
Tilgungsfrei Darlehen können auch zur Vorfinanzierung von noch nicht
zuteilungsreifen Bausparverträgen und zur späteren Tilgung durch Fondsanlagen
werden werden, beziehungsweise auch endfällige bzw. Festbetragsdarlehen
genannten Kredite.
Diese Variante der Baufinanzierung will aber gut überlegt sein, sie kann sich
nachteilig auswirken, da die Renditen der Lebensversicherungen immer unsicher sind
und aufgrund mangelnder Tilgung nach Ablauf der Zinsbindung unter Umständen hohe
Zinsbelastungen für die Restschuld entstehen können.
Am besten ist es, mehrere Finanzierungsmöglichkeiten vor der Unterschrift auf
einen Darlehensvertrag durchzurechnen, um später vor bösen Überraschungen gefeit zu
sein. Dies gilt insbesondere, wenn die Hypothek für das Eigenheim in Verbindung mit
einer Kapitallebensversicherung oder einem Fond in Zeiten einer Niedrigzinsphase
finanziert weren soll.
Da kann es durchaus viel günstiger sein, eine möglichst hohe Tilgung des
Baukredites vorzunehmen um später nach Ablauf des Vertrages die Restschuld bei
höherem Zinsniveau möglichst niedrig zu haben.
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